中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，然而融資難一直是制約其發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)因信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本高等問題，往往對(duì)中小企業(yè)融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。但近年來，隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，濰坊市通過數(shù)字賦能找到了破解這一難題的新路徑。

一、數(shù)字化信用體系的構(gòu)建

濰坊市依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，整合稅務(wù)、工商、社保等多維度數(shù)據(jù)，建立了中小企業(yè)信用信息共享平臺(tái)。該平臺(tái)通過動(dòng)態(tài)評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力和信用記錄，為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的企業(yè)畫像，有效降低了信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

二、智能風(fēng)控模型的創(chuàng)新應(yīng)用

針對(duì)中小企業(yè)缺乏抵押物的問題，濰坊市聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控模型。該模型通過分析企業(yè)的交易流水、供應(yīng)鏈關(guān)系、行業(yè)景氣度等非財(cái)務(wù)指標(biāo)，構(gòu)建了一套全新的信用評(píng)價(jià)體系，使更多中小企業(yè)能夠獲得無(wú)抵押信用貸款。

三、線上融資平臺(tái)的便捷服務(wù)

濰坊市推動(dòng)建立了"濰企融"等數(shù)字化融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了銀企對(duì)接的線上化、智能化。企業(yè)只需在平臺(tái)提交基本信息，系統(tǒng)就能自動(dòng)匹配最適合的金融產(chǎn)品，大大縮短了融資審批時(shí)間，將傳統(tǒng)需要數(shù)周的流程壓縮至數(shù)天。

四、供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化升級(jí)

通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，濰坊市創(chuàng)新推出了數(shù)字化供應(yīng)鏈金融模式。核心企業(yè)的信用可以沿產(chǎn)業(yè)鏈向上游中小企業(yè)傳遞，解決了小微企業(yè)因規(guī)模小、信用不足導(dǎo)致的融資困境。

五、政銀企協(xié)同的數(shù)字治理

政府部門通過數(shù)據(jù)開放共享，為金融機(jī)構(gòu)提供權(quán)威的企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)支撐，同時(shí)利用數(shù)字化手段監(jiān)測(cè)融資效果，及時(shí)調(diào)整政策措施，形成了良性的數(shù)字治理閉環(huán)。

濰坊市的實(shí)踐表明，數(shù)字技術(shù)正在重塑中小企業(yè)融資生態(tài)。截至2023年底，該市通過數(shù)字化手段已為超過5000家中小企業(yè)提供融資支持，金額超過200億元，融資成本平均下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。這種以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、技術(shù)為支撐的融資新模式，不僅緩解了企業(yè)的資金壓力，更促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

未來，隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的深入應(yīng)用，數(shù)字賦能中小企業(yè)融資還將展現(xiàn)出更大潛力。各地可以借鑒濰坊經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本地實(shí)際，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為中小企業(yè)發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)力。